1

2

3

4

5

 

Jakie konto wybrać?

Konto w banku założyć jest naprawdę łatwo. Wystarczy wypełnić odpowiedni wniosek, przedstawić dokument potwierdzający naszą tożsamość i podpisać stosowne dokumenty, aby móc zacząć korzystać ze świata tak zwanych plastikowych pieniędzy. Coraz częściej nie trzeba w tym celu nawet odwiedzać banku – wszelkie wnioski można bowiem wypełnić przez Internet, a podpisy złożyć na dokumentach dostarczonych przez kuriera we wskazane przez nas miejsce (na przykład w domu czy pracy). Czy jednak warto tak szybko decydować się na założenie popularnego rachunku rozliczeniowego? Otóż w żadnym wypadku. Które konto z bogatej oferty banków tak naprawdę warto więc wybrać? Otóż planując założenie rachunku, w pierwszej kolejności warto dokładnie zapoznać się ze szczegółami ofert poszczególnych sieci banków. Konto bankowe kontu bankowemu bowiem nierówne. Wcześniej trzeba oczywiście ustalić rodzaj rachunku, który będzie nam potrzebny. Do dyspozycji mamy bowiem zwykłe rachunki rozliczeniowo-oszczędnościowe (popularne ROR-y), konta typowo oszczędnościowe oraz konta firmowe. Zasady na jakich prowadzone są te poszczególne rodzaje kont znacznie się różnią. W przypadku, gdy potrzebujemy konta jedynie do celów prywatnych (chcemy, aby wpływały na nie nasze zarobione środki i abyśmy mogli korzystać z karty płatniczej powinniśmy zdecydować się na ROR).

Czy warto wybrać darmowe konto?

Popularne rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe są jednym z najpopularniejszych produktów bankowych. Wszystkie sieci prześcigają się wiec w pomysłach na to, w jaki sposób przyciągnąć klientów. W końcu konkurencja jest ogromna i wcale nie tak łatwo zachęcić ludzi do tego, że to akurat ten konkretny bank będzie dla nich najlepszym rozwiązaniem. Sieci reklamują więc darmowe konta, które dla ich założycieli nie wiążą się z ponoszeniem żadnych opłat. Nie od dzisiaj bowiem powszechnie wiadomo, że nic tak nie działa na ludzi, jak obietnica, że mogą dostać, coś za co nie muszą zapłacić. Czy jednak banki robią konsumentom prezent i dlatego proponują im prowadzenie ich prywatnego rachunku rozliczeniowego za darmo? Otóż nie do końca. Doskonale wszyscy wiemy bowiem o tym, że współczesne banki to typowo komercyjne firmy finansowe, które muszą wypracować jak największy zysk. Dlatego nie zawsze warto ulegać perswazji reklamy i decydować się na darmowe konto. Warto uświadomić sobie bowiem jeden fakt. Otóż to, że bank nie przewiduje opłat za prowadzenie rachunku wcale nie oznacza, że za nic nie będziemy musieli płacić. Zwykle za opłatami wiąże się bowiem już na przykład wydanie karty i korzystanie z niej czy inne usługi wchodzące w skład pakietu (np. sprawdzanie stanu naszego konta, zlecanie przelewów czy chociażby wypłacanie pieniędzy w bankomacie).

Jak wybrać konto i nie stracić?

Posiadanie konta w banku obecnie jest już niemal koniecznością. Do tej formy gromadzenia pieniędzy przekonują się zarówno młodsi, jak i starsi. Oferty bankowe skierowane są więc do osób pracujących, studentów, emerytów, rencistów, a nawet uczniów. W końcu w dzisiejszych czasach niemal żadna firma nie rozlicza się z pracownikami czy kontrahentami za pomocą gotówki. Czasy, kiedy to wynagrodzenia za pracę wypłacane były przez księgową dawno już minęły. Obecnie pensje przelewane są po prostu na numer konta podany przez pracowników. Również świadczenia emerytalne czy rentowe rzadko, kiedy przynosi do domu listonosz. Dlatego warto rozejrzeć się w ofercie banków i wybrać rachunek rozliczeniowo-oszczędnościowy dla siebie. Jakie konto jednak wybrać? Wiele zależy tutaj od naszych oczekiwań, kwot które gromadzimy, naszych indywidualnych potrzeb. Inny rachunek będzie bowiem odpowiadał osobom, które z konta jedynie chcą wypłacać comiesięcznie zarobione pieniądze, a inny tym, którzy będą np. chcieli zlecać opłaty stałe przez Internet. Najważniejsze jest jednak to, aby rodzaj konta dobrać właśnie do swoich indywidualnych potrzeb. Nie warto kierować się reklamami czy opiniami znajomych. My możemy bowiem potrzebować nieco innych usług i dla nas istotne będą opłaty właśnie za nie. Jeśli będą niskie, to zaoszczędzimy, ponieważ bank będzie pobierał nam mniej za prowadzenie naszego rachunku.

Darmowe konto bankowe

Często w sloganach reklamowych używa się wyrażenia darmowe konto bankowe. Co ono oznacza w praktyce – warto zbadać poprzez dokładne przeczytanie oferty banku. Po pierwsze nie zapłacimy nic za samo założenie konta. Po drugie prowadzenie konta także jest darmowe. W tym punkcie należy jednak zbadać, czy bank nie obwarował tego dodatkowymi warunkami w postaci minimalnych środków na koncie lub kwotami transakcji wykonanych na miesiąc. Przelewy z reguły także wykonywane są za darmo. Niektóre banki wprowadzają jednak limity ilości darmowych przelewów za resztę pobierając jednak opłaty. Kolejna darmowa opcją naszego konta powinno być używanie karty płatniczej. Jednak w ofercie wielu banków będzie to uzależnione od sum na jakie dokonaliśmy płatności lub rodzajem karty takim jak Paypass. Jeśli chodzi o pobieranie gotówki z bankomatów tu chyba znajdziemy najwięcej ograniczeń, Tylko nieliczne banki mogą nam zaoferować bezpłatną obsługę we wszystkich bankomatach w Polsce i na świecie. Większość banków ograniczy się do bankomatów na terenie naszego kraju, a niektóre udostępnią tę usługę tylko w wybranych przez siebie bankomatach. Jeżeli zatem mamy wątpliwości, czy konto które mamy zamiar otworzyć jest rzeczywiście darmowe zapytajmy o szczegóły w oddziale banku lub poprzez kontaktowy formularz w internecie.

Maksymalne dozwolone saldo ujemne na koncie

Nikt z nas nie lubi być pod kreska. Są jednak w życiu sytuacje kiedy nie mamy innego wyjścia. Wtedy zamiast prosić znajomych lub rodzinę o pomoc finansowa i wikłać się w trudne towarzysko układy lepiej udać się do banku, w którym posiadamy konto osobiste i postarać się o przyznanie maksymalnego dozwolonego salda ujemnego popularnie zwanego debetem. Uzyskanie limitu kredytowego pozwoli nam na płynność finansowa w wielu kryzysowych sytuacjach. Zadłużenie na koncie jakie zaciągniemy będzie spłacało się automatycznie w momencie wpływu na konto środków pieniężnych. Aby uzyskać limit kredytowy od banku mamy do wyboru kilka sposobów. Albo udamy się do siedziby banku osobiście, albo w przypadku bankowości elektronicznej załatwimy formalności przez internet. Niektóre banki dopuszczają także możliwość udzielenia takiej opcji przez telefon. Inne znowu automatycznie przyznają nam kwotę dopuszczalnego debetu przy otwieraniu konta osobistego. Dla niektórych jednak wymogiem będzie analiza historii transakcji w określanym czasie prowadzenia rachunku bankowego. Na jej podstawie określana jest tak zwana zdolność kredytowa klienta. Pamiętajmy że niektóre banki pobiorą od nas prowizję za udzielenie limitu kredytowego. Zawsze jest jednak możliwość negocjacji. Skorzystajmy z niej zatem.

Czy warto korzystać z debetu

Banki przy zakładaniu kont osobistych oferują nam także przyznanie limitu kredytowego. Zwykle sięga on kilkakrotności naszych dochodów i zależy od analizy wpływów i wydatków poczynionych do tej pory przez klienta. Debet pociąga jednak za sobą pewne dodatkowe koszty. Chodzi o oprocentowanie przyznanej kwoty, które często naliczane jest za każdy dzień. Poza tym musimy uważnie zbadać zasady wykazywania przyznanego limitu kredytowego, gdyż zdarza się że jest on dodany do sumy  środków faktycznie znajdujących się na koncie i może nas wprowadzić w błąd, znacznie powiększając sumę dostępnych środków. Debet na koncie może nam jednak pomóc w wielu kryzysowych sytuacjach, kiedy potrzebujemy zastrzyku gotówki. Warto postarać się o przyznanie limitu kredytowego, gdyż przy dłuższym okresie spłaty jest on znacznie niżej oprocentowany niż na przykład zadłużenie karty płatniczej albo kwoty kredytu. Jednak kredyt będzie niezbędny, kiedy potrzebować będziemy większej sumy. Limit kredytowy spłaca się automatycznie, nie musimy o nim pamiętać tak jak w przypadku spłaty zadłużenia karty. Każdy wpływ na konto niweluje powstały debet. W dzisiejszych czasach łatwiej nam skorzystać z takiej formy niż prosić o pomoc finansową rodzinę lub znajomych. Pozwala ona w komfortowy sposób wybrnąć z kłopotliwej sytuacji i rozsądnie planować wydatki na przyszłość.

Obsługa konta w siedzibie banku

Niektórzy z użytkowników kont bankowych wciąż preferują wizyty w bankach niż dysponowanie kontem przez internet. Zapewne dotyczy to w większości wiekowych klientów banków, u których przyzwyczajenie do tradycyjnych form kontaktów z instytucjami finansowymi jest bardzo silne. Udając się z wizyta do banku musimy liczyć się jednak z pewnymi niedogodnościami. Pierwsza z nich są godziny otwarcia, które nie zawsze nam pasują. Poza tym pamiętajmy, ze banki nie pracują w niedziele, a wiele z nich ma w soboty skrócony czas pracy. Następnym faktem, z którym musimy się liczyć są kolejki przy okienku. Nie tylko my mamy przecież coś do załatwienia w banku właśnie w danym dniu i o danej porze. Inna kwestia jest stanięcie we właściwej kolejce. Okazuje się bowiem, ze nie wszystkie formalności są do załatwienia przy jednym stanowisku. Warto przyjrzeć się opisowi każdego stanowiska. Wpłaty i wypłaty gotówki zazwyczaj załatwiamy gdzie indziej niż sprawy związane ze zleceniem stałym na koncie lub lokata oszczędnościową. A jeśli chodzi o udzielenie kredytu, to należy zwrócić się do specjalnie do tego celu wydzielonego działu. Jest jeszcze jeden szczegół, o którym nie możemy zapomnieć idąc do banku. Otóż nic nie załatwimy bez ważnego dowodu osobistego. Jeśli nie będziemy mogli się nim wylegitymować przed pracownikiem banku, to o żadnej transakcji na koncie nie będzie mogło byś mowy.

Konta osobiste dla kobiet

Kobiety to kolejna grupa klientów, do której banki wystosowują swoją ofertę. Analizując specyficzne potrzeby pań wiele instytucji finansowych przygotowało ofertę kont osobistych specjalnie je respektujących. Zazwyczaj konta te powiązane są pakietami ubezpieczeń typu Assistance. Posiadaczki kont mogą liczyć na przykład na całodobowa pomoc medyczną, jeśli będą miały problemy ze zdrowiem. Ponadto dla wielu z nich bardzo pomocna może okazać się bezpłatna interwencja hydraulika lub ślusarza przy okazji awarii kanalizacji lun zacieka zamka w domu. Wiele z nich będzie zadowolonych możliwością pomocy w przypadku kłopotów z autem. Bezpłatne holowanie lub pomoc w uruchomieniu auta to prawdziwe koła ratunkowe na drodze. Warto zatem skorzystać z pakietu ubezpieczeń. Dodatkowym atutem kont dla kobiet jest zwrot na przykład 1% wydatków dokonanych za pomocą karty płatniczej. Zwrot może być większy w przypadku określonych przez bank punktów sprzedaży takich jak stacje paliw albo sieci marketów. Banki wprowadzają tez bardzo korzystne programy rabatowe dotyczące wybranych punktów sprzedaży. Panie mogą skorzystać także z opcji Payback lub Cashback w przypadku dokonania transakcji karta lub wykonania przelewu z konta. Dobrze dobrana oferta może sprawić że korzystanie z konta osobistego stanie się naprawdę opłacalne.

Lokaty terminowe dobry sposób na oszczędzanie

Posiadając pewne środki pieniężne na naszym koncie osobistym, warto pomyśleć o sposobie na ich pomnożenie. Wiadomo, ze pozostając w zwykłej formie na koncie nie wypracują nam takiego oprocentowania jakie gwarantują inne formy oszczędności. Warto pomyśleć o założeniu lokaty terminowej. Gwarantuje ona oprocentowanie wyższe prawie o połowę od tego które obowiązuje na naszym koncie. Pamiętajmy jednak o tym, że banki wyznaczają zazwyczaj kwoty minimalne do założenia lokaty, a także minimalny okres jej trwania. Może zatem okazać się, że nie będziemy posiadali wymaganej sumy albo że będziemy jej potrzebować w krótszym terminie niż data wyznaczona na zamkniecie lokaty. Sprawdźmy to lepiej dokładnie. Ważne jest również uświadomienie sobie, ze w Polsce pobierany jest podatek od oszczędności. Kwotę podatku należy zatem odliczyć od kalkulacji potencjalnego zysku z lokaty. Znając te wszystkie ograniczenia i warunki możemy na chłodno przekalkulować opłacalność założenia lokaty. Jeżeli bank proponuje nam do tego jakieś dodatkowe atrakcje w postaci nagród i bonusów oferta wydaje się bardzo atrakcyjna. Dlaczego więc nie mielibyśmy z niej skorzystać. Pośpieszmy się zatem, bo niektóre promocje, albo szczególnie opłacalne lokaty dostępne są tylko w określonym przez bank terminie.

Konto oszczędnościowe zawsze sie opłaca

Jeżeli dysponujemy większa ilością gotówki nie powinniśmy trzymać jej odłożonej na zwykłym koncie osobistym. Do wyboru mamy albo bardzo liczną ofertę lokat terminowych albo założenie konta oszczędnościowego. To drugie wyjście wydaje się uzasadnione, gdy planujemy oszczędzanie przez dłuższy okres, wciąż dokładając nowe sumy. Warto skorzystać z założenia konta oszczędnościowego, bo jest ono o wiele lepiej oprocentowane niż konto osobiste. Zazwyczaj proponowana jest minimalna kwota od której naliczane jest to atrakcyjne oprocentowanie, które gwarantowane jest do określonej daty. Czasami około pół roku wprzód a nawet dłużej. Musimy liczyć się jednak z tym że nowe wpłaty mogą już być oprocentowane według innych zasad. Konta oszczędnościowe nie pociągają za sobą żadnych wydatków. Nie poniesiemy kosztów ich zakładania ani prowadzenia. Niektóre banki proponują wypełnienie wniosku on-line i podpisanie umowy sms-em, co sprawia, ze założenie takiego konta staje się bardzo proste. pamiętajmy jednak o tym że konto to nie będzie posiadało funkcji zwykłego konta, do których przywykliśmy. Przelewy i wypłaty gotówki karta raczej nie są możliwe z konta oszczędnościowego. Niektóre banki co prawda dają nam taka możliwość, ale zwykle wiąże się ona z dużo wyższymi opłatami niż w przypadku zwykłych kont.

Założenie konta przez internet

Wiele banków oferuje nam możliwość założenia konta bankowego przez internet aby jeszcze bardziej skrócić formalności i pomóc klientowi. W tym celu na oficjalnej stronie wybranej przez nas instytucji finansowej znajdujemy zakładkę dotyczącą otwierania konta osobistego. Na pewno będzie tam udostępniony wirtualny formularz, w którym podać będziemy musieli wszystkie istotne dane osobowe takiej jak adres, nasz numer pesel, numer dowodu osobistego. Nie zapominajmy o wcześniejszym zapoznaniu się z ofertą banku, ponieważ w formularzu będziemy musieli wybrać opcje dotyczące naszego przyszłego konta. Czu będzie to konto oszczędnościowe, jaki rodzaj karty chcemy posiadać, czy interesują nas dodatkowe usługi bankowe. Na koniec jak to z formalnościami bywa nic nie może odbyć się bez podpisu. Dlatego najczęściej poproszeni będziemy o wydrukowanie formularzy, osobiste ich podpisanie i odesłanie do banku,. wzór podpisu jest ważnym dowodem dla banku. To on ostatnie będzie niezbędny do autoryzowania najważniejszych transakcji i zmian na koncie. Czy zrobimy to w trakcie wizyty w oddziale banku, czy też sami nie wychodząc z domu, ważne byśmy wybrali opcje najbardziej dla nas korzystną. Jeśli nie jesteśmy jej pewni możemy skorzystać z porad konsultanta online. Otrzymamy wszystkie niezbędne informacje do podjęcia decyzji.